Si tuviera 100.000 euros, ¿qué haría?

No importa solo cuánto dinero tienes. Lo realmente importante es cómo decides organizarlo

Si alguien me preguntara qué haría con 100.000 euros, probablemente esperaría una  respuesta llena de nombres de productos financieros. Sin embargo, mi respuesta sería  muy distinta. Antes de hablar de inversiones, hablaría de estrategia. 

Porque uno de los errores más habituales consiste en pensar que todo el patrimonio  debe estar en el mismo sitio. La experiencia demuestra que las personas que mejor  protegen su dinero no suelen buscar una única inversión extraordinaria. Lo que hacen  es construir una estructura capaz de responder a diferentes necesidades y de  adaptarse a los cambios económicos con el paso del tiempo. 

Toda estrategia patrimonial debería comenzar asegurando la liquidez. Tener una parte  del dinero disponible para afrontar cualquier imprevisto, pero procurando que no  permanezca completamente inmóvil. Hoy existen cuentas remuneradas, muchas de  ellas ofrecidas por entidades digitales, que permiten obtener una rentabilidad por el  dinero en cuenta sin renunciar a disponer de él en cualquier momento. Incluso puede  resultar interesante separar el banco donde tenemos la hipoteca o los préstamos de la  entidad donde gestionamos nuestros ahorros, buscando que cada una cumpla la  función para la que realmente aporta más valor. 

Además, diversificar entre distintas entidades financieras o compañías aseguradoras  también puede ser una decisión inteligente. No se trata únicamente de obtener una  mayor rentabilidad, sino de construir una estructura más sólida, más flexible y menos  dependiente de una única entidad. 

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El siguiente objetivo sería proteger el patrimonio frente a la inflación. Desde 2020,  quien no ha hecho absolutamente nada con su dinero ha perdido alrededor de un  25% de poder adquisitivo. Como reflejan los datos publicados por el Instituto Nacional  de Estadística (INE), la inflación acumulada de los últimos años ha reducido de forma  significativa el valor real del dinero. Por eso, cualquier estrategia patrimonial debería  aspirar, como mínimo, a batir la inflación. 

El dinero que no trabaja para ti acaba trabajando contra ti. 

A partir de ahí comenzaría la construcción del largo plazo. Los fondos indexados  representan una alternativa especialmente interesante para quienes buscan participar

en el crecimiento de las principales economías del mundo mediante aportaciones  periódicas y una visión de muchos años. No porque garanticen rentabilidades, sino  porque permiten aprovechar el potencial del interés compuesto y reducir el impacto  de intentar adivinar cuál será la empresa o el sector ganador del futuro. 

Una cartera bien diseñada tampoco debería depender exclusivamente de un único tipo  de activo. Combinar una parte del patrimonio con renta fija puede aportar estabilidad  en determinados momentos del ciclo económico. El oro ha demostrado históricamente  su papel como activo refugio en escenarios de incertidumbre. Incluso una pequeña  exposición a activos como Bitcoin podría tener sentido para determinados perfiles,  siempre entendiendo perfectamente el riesgo que implica. 

¿Y la vivienda? Sigue siendo una excelente inversión en determinadas circunstancias,  pero hoy exige un análisis mucho más profundo que hace unos años. No basta con  comprar; hay que comprar bien y hoy es prácticamente imposible. 

En Estados Unidos se habla cada vez más de una economía en forma de K: mientras  quienes invierten consiguen proteger e incluso aumentar su patrimonio, quienes  mantienen todo su dinero inmóvil ven cómo su capacidad de compra disminuye año  tras año. 

Si tuviera 100.000 euros, no buscaría la inversión perfecta. Buscaría que cada euro tuviera una función dentro de mi patrimonio. Una parte para la liquidez, otra para  protegerme de la inflación, otra para hacer crecer mi capital con el paso del tiempo y  otra para diversificar los riesgos. 

Porque, al final, el verdadero patrimonio no lo define la cantidad de dinero que acumulas, sino las decisiones que tomas con él.